派遣社員や契約社員の方がマイホームを購入するために住宅ローンを申し込むと、「正社員でない方は、ちょっと難しいです…」と断られたり、申し込んだ金額より大幅に減額されたりするという話を聞いたことはありませんか？
実際、公務員や正社員の方と比べると、非正規社員（派遣社員・契約社員・パート・アルバイト等）の方に対する住宅ローンの審査は厳しく、様々な制限があるのは事実です。
正社員の方を超える年収があったとしても、非正規社員の方は住宅ローンの選択肢が限られてしまうのです。
しかし、非正規社員は住宅ローンを借り入れできないという訳ではありません。
今回は、正社員でなくても利用できる住宅ローンについて、ご紹介したいと思います。
非正規社員のローン審査基準が厳しい理由
銀行などの金融機関が貸し出す住宅ローンには、「安定した収入のある方」という申込要件が設定されています。
30～35年という長期にわたる住宅ローンを貸す側としては、「この人は毎月きちんと返済して、最終的に完済できるのか」という点を重視せざるを得ません。
雇用契約の期間があらかじめ決められている「契約社員」や契約期間が終了すると別の企業で勤務することになる「派遣社員」は、雇い主である企業側の都合によって雇用契約を終了させられるリスクが高く、正社員に比べて不安定な雇用環境にあると判断されてしまうのです。
契約社員や派遣社員などの非正規社員の方も、毎月きちんと給与収入があることに変わりはありませんが、住宅ローン審査上は、正社員と非正規社員は明確に区分されているのが現状なのです。
派遣社員・契約社員の勤務年数について
派遣社員を長期間続けていると、様々な会社に勤めることになりますが、住宅ローン審査上は転職しているとみなされるのでしょうか？
例えば、登録した派遣会社Aから勤務先Bを紹介され、そこで3年間勤務した後に契約終了となり、今度は別の勤務先Cを紹介され2年が経過した場合、一見すると転職しているように見えます。
しかし、登録した派遣会社Aからの依頼で派遣社員を継続している状態なので、トータル5年間の勤務年数があると見做され、転職扱いにはなりません。どうぞご安心ください。
一方、転職扱いになってしまうケースとしては、次のような状況が考えられます。
契約社員でも派遣社員でも、契約期間終了後、正社員として雇用される場合がありますが、住宅ローンの申し込み前に派遣社員もしくは契約社員から正社員となった場合、勤務先が変わらなくても雇用形態が変わっているため転職扱いとなってしまいます。
※その際の年収については、正社員となってからの数ヶ月間の給与実績を年収に割り戻し計算し（月平均×12ヶ月という算出方法）、審査されることになります。
上記のように、非正規社員の方は勤務年数の取り扱いについても、正社員の方に比べて不利になる傾向にあり、住宅ローン審査が厳しいことは間違いありません。
しかしながら、正社員という立場になっても業績悪化でボーナスがカットされたり、早期退職勧奨という名のリストラにあったりと、近年では安定しているとは言い切れなくなっています。
また、働き方改革によって多様な働き方が推奨されるという流れも出来つつあります。
このような雇用環境の変化に対応するように、住宅ローン商品の中には非正規社員でも借り入れ可能なものが出てきました。
一部の金融機関では、非正規社員であっても勤務年数が長い場合は考慮されるケースも増えているようです。
非正規社員でも借りることができる住宅ローンとは
ハウジングステージでは、フラット35を利用したマイホーム購入を応援しています。
是非ともお気軽にご相談ください。
正社員でない場合はローン審査が厳しいという話をしてきましたが、派遣社員や契約社員などの非正規社員であっても、正社員と同じ扱いで申し込める住宅ローンもあるのです。
その住宅ローンが、全期間固定金利の「フラット35」です。
派遣社員、契約社員だけでなく、パートやアルバイトであっても申込可能なので、非正規社員の方にとって最も利用しやすいローン商品と言えます。
フラット35は、独立行政法人住宅金融支援機構が取り扱う住宅ローンで、全国の民間金融機関や住宅ローン専門会社（モーゲージバンク）を通じて申し込むことができます。
住宅金融支援機構は国土交通省管轄の機関で、「国民の住宅取得の機会を応援する」立場にあるため、民間金融機関の住宅ローンでは取り扱いが難しい方にも広く門戸を開いています。
非正規社員の方と同様に、ローン審査が厳しくなる自営業者の方でも、フラット35は申し込みができますので、マイホームを諦めかけている方は一度審査してみることをお勧めいたします。
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